国家银行指出，国内金融机构没能做好客户尽职调查（Customer Due Diligence），以及制裁筛查（Sanctions Screening），是导致洗钱和恐怖主义融资活动激增的两大导因。
以上两项都是国行视为是强制的规定，因为这些措施对于风险评估至关重要，并能够有效地阻止企业或组织滥用金融体系从事洗钱和恐怖主义融资。
国行向《每日新闻》指出，以上措施非常重要，因为它能够让执法机构迅速调查可疑人士或可疑交易。
而且对客户做尽职调查能够让金融机构掌握客户信息，包括识别客户身份、掌握实际持有人或交易背后的人员、代理人身份和确定交易目的。
然后，金融机构也必须对所有人或机构实施制裁筛查，也就是任何进行法定义务交易的个人，如向雇员公积金局进行缴纳，或向税收局缴税。
“作为监管当局，国行将根据2001年反洗钱、反恐怖主义融资和非法活动收益法令，防止报告机构参与促进任何犯罪活动方面发挥作用。这是通过定期的执法、监督和监测来完成的，以确保（金融机构）遵守反洗钱/反恐融资准则。”
国行也表示，这些报告机构或任何实体，一旦违反了相关法令，就会被对付，包括采取纠正措施和惩罚措施。
15家金融机构被罚700万
国行也指出，自2014年实施执法框架和处罚以来，国行就采取了74项行动，以打击洗钱和恐怖主义融资活动。
然后，在2021年1月至2023年10月期间，15家金融机构和相关实体因违法行为被罚款总计700万令吉。
在2021年，两家货币服务运营商也被处以总计14.7万令吉的行政处罚。
在2022年，4家保险公司和保险经营者被处以超过100万令吉的行政罚款；而不受国行监管的7个实体也遭开出520万令吉罚单。
去年，就有两家电子货币发行机构被处以60万令吉的行政处罚。
利用代理人注册公司
其实，国行以上的回应是回应《每日新闻》早前报道的几份报告，而有关报告揭露了从事跨境犯罪和网络诈骗的犯罪分子所采用的犯案手法。
去年10月份的其中一份报道就指出，金融犯罪份子通过各种手段逃避当局的监管，包括向慈善组织捐款、利用代理人和政治献金来隐藏财富。
这类犯罪活动通常涉及大数额的资金，然后再透过投资以产生更大的利润。
反贪会首席专员丹斯里阿占巴基表示，由于世界各地的最新发展，犯罪份子的作案手法也越来越先进。
他说，此类罪案背后的主谋会利用代理人名义注册公司，然后再利用这些公司来洗钱获利。
武吉阿曼商业罪案调查局总监拿督斯里南利也指出，武吉阿曼已经发现了许多使用”分层”（layering）系统或”交易层”（transaction layers）方式洗钱的犯罪集团。
这类公司会按照正规流程来注册公司，而这些公司不过是一个幌子，并不会有真正的交易。
三种犯案手法
今年早些时候，《每日新闻》也报道了国内贸易及生活成本部已经确定了涉及洗钱的企业使用的三种主要干案手法。
国内贸易及生活成本部秘书长拿督阿兹曼表示，其中一种犯案手法是将非法资金存入企业和其他个人的账户，这些账户与合法的企业收入混在一起。
然后，这些犯罪份子还会将非法资金存入其他企业或其他个人账户、设立空壳公司、购买资产和进行投资，并以有结构的方式支付贷款和保险。
