中小企业商会（SAMENTA）总会长吴恩明（William Ng）呼吁国内银行在中小企业放贷业务上采取更加弹性做法，以便弥补严重不足的市场资金缺口，也可使借贷双方从中受惠。
吴恩明认为，银行应该扩大信用数据参考来源，为缺乏抵押品和历史交易纪录的新兴和初创企业提供发展融资。
根据《自由今日大马》报道，吴恩明指出，中小企业融资是一项关系业务；而马来西亚中小企业公会总秘书陈棋雄则表示，改善信用评估可以缩小市场的资金缺口。
国家银行副总裁拿督周清莲早前在”全国中小型企业大会”上便指出，国内银行仍然有相当大的进步空间，以落实有效的中小企业融资策略，进而缩小中小企业的资金缺口。
另一方面，周清莲也坦承，银行确实有其局限，特别是在为处于生命周期早期阶段的新兴企业和创新企业发放贷款方面。
吴恩明则认为，中小企业在寻求融资时面临的主要挑战是及时性、可抵押的物品、利润和利息等额外成本。
他说，虽然银行经常与中小企业接触，也了解他们的需求，但由于监管和监督的需要，银行所能提供的服务也有限。
“银行应该获准自行决定自己的风险偏好，并针对各自的细分市场推出创新产品。”
“重要的是，银行应该要从融资伙伴的角色转变为中小企业的成长伙伴。”
改进信用评分方法
吴恩明也指出，许多银行继续关注关键业绩指标，而实际上，中小企业融资是一项关系业务。
“如果银行将目光投向贷款利润之外，提供现金管理、成长性融资以及环境、社会和治理咨询等其他产品，相信就会有利可图。”
他说，另一个必须解决的问题是银行评估中小企业信誉的方式。
“银行、线上平台和锚定公司（anchor companies）也应该关注当前销售和销售预测数据，以及实时支付和供应链信息，以改进信用评分方法。”
陈棋雄指出，虽然传统银行提供重要的商业融资，但其严格的贷款标准、抵押品要求和规避风险的做法，使初创和创新型中小企业难以获得种子资金。
他说，其实采用替代数据或许能够改善信用评估，也有助于缩小中小企业的资金缺口，例如企业的交易历史、社交媒体活动和公用事业支付等历史数据，也都有助于银行更全面了解中小企业的财务状况，尤其是那些还没有信用记录的企业。
“这种更广阔的视角可以带来更明智的贷款决策，降低贷款人的风险，也改善中小企业获得信贷的机会。”
“这最终将创造一个更加公平的融资环境，促进中小企业的成长，并为更广泛的经济发展做出贡献。”
分担风险创建更灵活融资方案
另外，陈棋雄也建议银行通过风险分担安排，创建更大、更长期和更灵活的融资解决方案。
他说，替代融资的选择包括众筹和点对点贷款、用于即时现金流的发票融资、用于战略项目的政府拨款、用于高风险企业的发展性金融机构以及用于延长供应商付款期限的贸易信贷。
“扩大投资组合担保等信用担保计划也可以快速为缺乏抵押品的中小企业提供更快捷、更广泛的信用(评估方式)。”
